2023 es un gran año para sacar tu crédito hipotecario bancario
Un crédito hipotecario bancario debe ser aprovechado en 2023 dadas las accesibles tasas hipotecarias. Los bancos más importantes en México prevén que, durante 2023, las tasas hipotecarias van a registrar un nuevo incremento, esto será consecuencia de la política monetaria que mantiene el Banco de México para controlar los altos rangos de inflación.
¿Qué es un crédito hipotecario bancario?
Un crédito hipotecario bancario es un préstamo que puedes obtener mediante una institución bancaria para la compra de un bien inmueble; el crédito puede ser a mediano o largo plazo, con planes que se adaptan a tus necesidades, pudiendo ir de los 5 a los 20 años de plazo.
Actualmente hay varias opciones para financiar la compra de tu nueva casa o departamento por medio de algún crédito, ya sea con organismos especializados en el financiamiento de vivienda como son el INFONAVIT o FOVISSSTE o a través de un banco, que también otorga créditos hipotecarios.
Solicitar un crédito hipotecario bancario tiene muchas ventajas, te mostramos una lista de algunas ventajas de obtener un crédito hipotecario bancario
- Al usar un crédito hipotecario bancario, puedes disfrutar de una vivienda propia.
- El crédito hipotecario bancario es una inversión; en vez de pagar mensualmente una renta, puedes hacer los pagos de las mensualidades del crédito de tu vivienda.
- Hay diversos planes donde los pagos son fijos cada mes, y no aumentan con el salario mínimo o la inflación.*
- Puedes escoger las condiciones de pago que mejor se adapten a tus necesidades.
- Con los seguros recomendados por las entidades financieras proteges tu patrimonio e inversión de siniestros como terremotos, incendios o inundaciones.
- La mayoría de las entidades financieras te dan un seguro de vida junto con el crédito hipotecario, de tal manera que si falleces, tu crédito queda 100% saldado, y a favor de tus seres queridos.
- En algunos bancos puedes aprovechar tasas preferenciales dependiendo de si eres cliente de ese banco y el score que mantengas en el buró de crédito.
- Los créditos hipotecarios bancarios, en su mayoría, ofrecen beneficios tributarios como es la ,disminución en el pago de los impuestos que se deben pagar a Hacienda.
- Los créditos hipotecarios bancarios tienen tasas de interés mucho más bajas que los otros tipos de créditos, como los créditos de tarjeta de crédito o créditos personales.
- Para sacar un crédito hipotecario bancario, requieres de un avalúo de la vivienda, lo que asegura que un tercero analiza el valor del inmueble que vas a adquirir; lo que garantiza que la vivienda vale por lo menos lo que te está prestando el banco.
Factores a considerar al momento de tramitar tu crédito
Cuando decides sacar un crédito hipotecario bancario para la compra de un inmueble, sabes que pagarás la cantidad de dinero que te prestaron, más los intereses correspondientes. Antes de tomar un crédito, deberás revisar los siguientes temas:
- Tasa de interés
- Seguros requeridos
- Costo Anual Total (CAT)
- Plazo (vigencia del crédito)
- Monto del préstamo
- Pago a capital o tasa de amortización
¿Sabes qué es la tasa de interés de un crédito hipotecario?
Uno de los factores más importantes que debes considerar para decidir qué crédito hipotecario bancario tomar, es la tasa de interés, ya que es el costo total que debes pagar por el dinero que te prestaron en el tiempo estipulado. Estos son los puntos de los cuales dependerá la tasa:
- El Banco
- El plazo de pago
- El perfil del usuario
- Tasa fija o variable
- Monto de enganche
- Análisis crediticio del cliente
- Costo Anual Total (CAT)
El CAT es el porcentaje anual que incluye todos los gastos que involucra tu crédito, como son: intereses, comisiones y seguros. Te ayudará a conocer el costo total de tu crédito hipotecario.
Éstos son los tipos de tasa de interés
- Tasa fija: Hasta su vigencia mantiene el mismo interés de crédito
- Tasa variable: La cuota mensual tiene un ajuste en función de las variaciones de la tasa de interés.
- Tasa de interés mixta: Durante el inicio de la hipoteca se mantiene fija, considerando un tiempo estimado dentro de los primeros 5 años. Después es variable hasta la vigencia del crédito hipotecario.
Decide tu mejor opción de crédito hipotecario bancario mediante un simulador. Uno de los más usados es el de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los usuarios y servicios Financieros) que ofrece información de todos los bancos, donde también se incluye al INFONAVIT Y FOVISSSTE, y especifica cada tipo de crédito hipotecario.
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